신속 채무 조정 부결 이유와 다시 통과하는 법

채무조정 심의에서 부결되는 대표 사례를 정확하게 짚어보고, 다시 신청이 막히지 않도록 준비하는 방법까지 쉽게 안내드립니다.

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채무조정을 신청했는데, '심의 부결' 통보를 받으셨나요?
또는 신청을 앞두고 혹시라도 기각될까 걱정되시죠.

한 번 부결되면 1년 동안 재신청이 어렵다는 사실, 알고 계셨나요?
그래서 처음부터 꼼꼼하게 준비하는 게 정말 중요합니다.

이번 글에서는 실제 채무조정 심의에서 자주 부결되는 사례들을 살펴보고, 어떤 점을 보완해야 통과될 수 있는지 단계별로 정리해드릴게요.

 

유튜브 출처 : 신용회복위원회 CCRS

아래 이미지를 클릭 하시면 유튜브 영상으로 연결 됩니다.

 

신용회복위원회 부결 사유 파악 영상

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이런 분들 많죠

신용회복위원회를 통해 채무조정을 신청했지만,
‘왜 부결됐는지 잘 모르겠다’는 분들이 꽤 많아요.

"소득도 있고 갚을 의지도 있는데 왜 안 된 거지?"
"실수 한 번으로 이렇게 오래 기다려야 하나요?"

이런 속상한 사연들을 보면, 애초에 심의 기준을 몰라서 발생하는 경우가 많더라고요.
이 글에서 하나씩 짚어드릴게요.

 

신용회복위원회 채무조정, 부결되는 이유는?

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채무조정 심의에서 부결되는 주요 사례들

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고소득자의 과도한 원금 감면 요청

채무자가 일정 수준 이상의 소득을 보유하고 있는데도 원금 감면을 과하게 요청할 경우, 심의에서 부결되는 경우가 많습니다.

왜 부결되나요?

채무조정의 기본 전제는 '갚을 수 있는 만큼은 갚아야 한다'는 원칙입니다.
즉, 일정 소득이 있는 경우엔 무조건 감면보다는 ‘분할 상환’을 우선 고려합니다.

이런 분들은 특히 주의

• 안정적인 직장에 다니고 있는 경우
• 생계비 지출 여력이 충분한 경우
• 별도 소득이 있거나 부양가족이 없는 경우

보완 팁

• 부양 가족의 생활비나 치료비 등 증빙자료를 함께 제출하면 감면 사유가 인정될 수 있어요.
• 감면 대신 상환 기간 연장 쪽으로 협의하는 방식도 현실적인 대안입니다.

 

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도박, 투기 등 채무 발생 원인에 대한 문제

채무의 원인이 도박, 코인, 고위험 주식 투자 등이라면 심의에서 감면이 제한됩니다.

왜 부결되나요?

심의위원회는 단순히 금액만 보지 않고, 채무가 왜 생겼는가도 중요하게 봅니다.
도덕적 해이로 판단되면, 감면 혜택에 제약이 생깁니다.

이런 경우는 불리해요

• 최근까지 도박성 지출이 있었던 경우
• 주식/가상자산에 반복적으로 투자 실패한 내역이 있는 경우
• 채무 발생 사유를 허위로 작성한 경우

보완 팁

• 채무 발생 원인은 정직하게 기재하는 것이 가장 중요합니다.
• 도박이나 중독 문제가 있었다면, 상담 치료 이력을 첨부해 회복 의지를 보여주는 것도 긍정적인 평가 요소입니다.

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상환 여력 부족으로 현실적인 상환안 부재

심의 과정에서 가장 많이 보는 기준 중 하나가 바로 실제 상환 가능성입니다.

왜 부결되나요?

아무리 좋은 조정안이라도, 채무자의 월 소득에서 생계비를 제외한 여유 자금이 없다면 실현 가능성이 낮다고 판단됩니다.

이런 경우는 주의

• 일정한 소득이 없거나 고정비용(월세 등)이 과도한 경우
• 재산은 없는데 생활비가 과하게 나가는 구조일 때
• 상환안이 지나치게 낙관적일 때

보완 팁

• 실제 생활비, 임대료, 의료비 등 지출 내역을 명확히 정리해서 제출하세요.
• 자동차나 전세보증금 등 자산이 있다면 간략한 자산현황표도 첨부해 주세요.
• 상환 금액을 줄이는 대신, 상환 기간을 늘리는 방식으로 조정안을 수정해볼 수 있어요.

 

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이런 방식으로 준비하면 좋아요

채무조정 심의는 단순히 ‘되는지 안 되는지’ 판단하는 게 아니에요.
금융사들이 납득할 수 있는 수준의 조정안인지, 그리고 채무자의 진정성이 있는지 함께 판단하는 절차입니다.

• 조정안 제출 전, 채무 발생 원인과 소득 구조를 정리해보세요.
• 감면이 필요한 사유는 명확한 증빙자료와 함께 설명하면 설득력이 높아집니다.
• 무엇보다 중요한 건 꾸준히 상환할 수 있는지에 대한 구체적인 계획이에요.

이렇게 정리하면 심의위원회도 보다 신뢰를 가지고 판단할 수 있어요.

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이런 분들께 특히 유용해요

• 처음 채무조정을 신청하는 분
• 이전에 부결 경험이 있었던 분
• 도박, 주식, 코인 등 특수 사유가 있는 분
• 고소득자지만 가족 부양 등 사유로 감면이 필요한 분

특히 채무조정 신청은 한 번 기각되면 1년간 재신청이 어려워 신중하게 준비해야 해요.
오늘 알려드린 내용들을 참고해 상담 전에 미리 정리해보시면, 훨씬 수월하게 진행될 수 있을 거예요.

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도움이 되셨다면, 가까운 신용회복위원회 상담 창구에 꼭 한번 들러 상담을 받아보세요.
전화상담이나 온라인 신청도 가능하니까요.

당황하지 마시고, 조정 가능한 선에서 해결책을 함께 찾아보는 게 가장 현실적인 방법입니다.

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