병원 안 가는 사람 실손보험, 유지 vs 해지 정답은 이거

실손보험 가입자는 매달 보험료가 오르고, 보장률은 줄어드는 구조를 혼란스러워합니다. 특히 오래된 실비보험을 보유한 경우, 혜택을 놓치지 않으면서도 합리적인 선택을 해야 합니다.

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오래된 실손보험, 무조건 유지가 맞을까?

20년 전 가입한 실비보험. 부모님 명의에서 본인 명의로 분리한 뒤 문제가 생겼습니다.
현재 직업이 ‘위험직종’으로 분류되며 보험료가 10만 원에서 12만 원으로 인상.

게다가 직업 신고 누락으로 위약금 330만 원까지 발생할 수 있는 상황.

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실비 보험 유지 질문

1~3세대 실손보험, 왜 계속 유지하라는 말이 많을까?

1~3세대 실손보험은 자기부담금이 적고 혜택이 넓습니다.
입원, 통원 치료 시 자기부담 1만 원 이하만 내면 대부분 보장됩니다.

• 4세대는 실손 보장률이 **70%, 본인 부담 30%**입니다.
• 비교적 병원을 자주 이용하는 분들에게는 구세대 실비가 확실히 유리합니다.

따라서 단순히 ‘보험료가 올라서 부담된다’는 이유만으로 교체하는 건 손해일 수 있습니다.

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보험료 3배 증가 + 위약금 330만 원, 전환해야 할까?

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하지만, 병원 이용이 거의 없다면 얘기가 달라집니다.

• 매달 보험료 12만 원.
• 연간 144만 원에, 위약금까지 합치면 첫 해만 474만 원이 부담됩니다.

그렇다면 병원 방문이 1년에 1~2회 수준이라면
보험 유지로 인한 손해가 전환보다 클 수도 있는 상황입니다.

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구세대 실손보험의 장점

실손보험 전환, 이런 경우에는 고려해도 좋습니다

1. 병원 이용이 거의 없는 30~40대
2. 건강 상태가 양호하고 정기검진 외 병원 갈 일 없음
3. 보험료 부담이 가계에 큰 타격일 경우
4. 위험직업군에 해당되며 향후 보험료 추가 인상 가능성 있을 때

4세대 실손은 병원 이용이 적을수록 유리합니다.
장기적으로 보면 매달 12만 원이 20~30년 누적되면 큰 차이가 납니다.

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실손보험 유지 판단, 이렇게 정리하면 끝

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항목기존 보험 (1~3세대)4세대 실손

 

자기부담금	입원·외래 8천~1만 원	총액의 30%
보험료	직업 따라 인상 가능	상대적 저렴
병원 이용	자주 가면 유리	적게 가면 유리
혜택 범위	넓음	상대적 축소됨

 

결론은 간단합니다.

→ 병원 자주 간다 = 기존 보험 유지
→ 병원 거의 안 간다 + 보험료 부담 크다 = 전환 고려

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실손보험 전환이 필요한 경우

실손보험 변경, 자주 나오는 질문들 정리

실손보험 바꾸면 위약금은 꼭 내야 하나요?

직업 신고 미이행 시 보험사 규정에 따라 부과됩니다.

전환 시 무심사로 가능하나요?

동일 보험사 내 전환은 일부 무심사 가능하지만, 조건이 있습니다.

4세대 실손은 언제 가입한 건가요?

2021년 7월 이후부터 신규 가입자는 4세대 실손으로만 가능합니다.

병원 안 가도 실손보험 들어야 하나요?

잦은 병원 이용이 없다면 가입 유지 필요성은 낮아질 수 있습니다.

보험 리모델링 상담은 무료인가요?

대부분 무료지만, 계약 유도성 상담은 주의가 필요합니다.

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핵심 결론, 이렇게 기억하세요

병원 자주 이용하고, 기존 보험이 1~3세대라면 무조건 유지.
그렇지 않고 매달 보험료 부담이 크다면 전환도 충분히 합리적입니다.
보험은 지금 내 상황에 맞게 선택하는 게 정답입니다.

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